Consultant financiar · OVB
Acreditat ISFMateiPerson
- Evaluăm situația financiară actuală cu criterii clare.
- Reordonăm prioritățile pentru un progres stabil.
- Definim un plan coerent, sustenabil și orientat spre rezultate.
- Asigurăm alinierea completă cu obiectivele dumneavoastră.
Drumul
Cu ce vă ajut, în ordine
Etapele de mai jos nu sunt un meniu din care alegeți ce sună bine. Sunt o ordine: fiecare o susține pe următoarea. Sărită, etapa a doua costă mai mult decât ar fi costat la rând.
Etapa 01
Protecție
Asigurări de viață, sănătate și locuință. Răspundem la o singură întrebare: ce se întâmplă cu familia dacă venitul se oprește o lună, un an sau definitiv. Este prima etapă fiindcă un risc neacoperit poate șterge tot ce s-a strâns până atunci.
Etapa 02
Fond de urgență
Trei până la șase luni de cheltuieli, ținute lichid și separat de restul banilor. Rolul lui nu este să producă randament, ci să vă scutească de un credit scump exact în luna în care aveți cel mai puțin chef să negociați.
Etapa 03
Economisire și pensie
Planuri de economisire și Pilonul III. Calculăm cât trebuie pus deoparte lunar ca suma să ajungă la momentul potrivit, nu cât ar fi frumos să punem. Aici timpul face mai mult decât suma: un an câștigat la început valorează mai mult decât trei recuperați la final.
Etapa 04
Investiții
Planuri pe termen lung, potrivite cu orizontul dumneavoastră și cu cât risc suportați liniștit. Fără promisiuni de randament și fără moda anului acesta. Vine ultima fiindcă are sens doar după ce primele trei etape stau în picioare.
Prima discuție este gratuită și nu vă obligă la nimic.
Repere
Responsabilitate financiară
Principiile de mai jos nu se schimbă cu moda pieței. Sunt educație financiară generală, nu recomandări adaptate situației dumneavoastră — pentru asta ne trebuie o discuție.
Întâi acoperi riscul
Un randament bun nu compensează un risc neasigurat. Protecția costă puțin exact cât timp nu ai nevoie de ea.
Datoria scumpă, prima
Un credit cu dobândă mare bate orice randament realist. Scăpat de el, ai câștigat sigur ceea ce în piață doar speri.
Timpul, nu momentul
Dobânda compusă lucrează cu anii petrecuți în plan, nu cu ghicirea momentului perfect de intrare.
Costurile se adună
Comisioanele mici arată neimportant pe un an și decid diferența pe douăzeci. Cereți-le mereu scrise.
Lichiditatea are preț
Banii blocați într-un produs pe care nu îl poți atinge devin cei mai scumpi bani exact în luna grea.
Nu semnați ce nu se explică
Dacă un produs nu poate fi explicat în două fraze, problema este a explicației, nu a dumneavoastră.
Să vorbim
Completați câmpurile de mai jos. Vă răspund în cel mult două zile lucrătoare, pe e-mail sau telefonic, cum preferați.